在德國無論是因為留學或者長居，都一定會和保險有接觸，例如醫療保險Krankenversicherung這保險是每個在德國長期居住的人都需要擁有的保險。其實除了必要的醫療保險，有些保險非常值得辦理，畢竟發生意外時需要賠償在德國萬事皆昂貴，買個保險為自己增添保障。今次淺談 德國第三方責任險 。
什麼是第三方責任險❓
Haftpflichtversicherung第三方責任險又名責任保險(英文是：Liability Insurance），這是一種在德國普及率很高的保險，根據德國法律，每個人對別人造成的傷害都必須負責，因此85% -90%德國人都有基本上人人都有。我在香港沒有接觸過這保險，簡單來說第三方責任險承擔受保人的法定責任，不是保障受保人本人的損失，而是受保人由於疏忽或忘記而造成第三者的人身損害或財產損失引起的責任索賠。第三方責任險價錢大慨每月€5－10，保費不高絕對是可以負擔的價錢。第三方責任險並不像醫療保險是強制的，但是我覺得第三方責任險是非常有用。來看看究竟什麼情況下可以用到呢…？
德國第三方責任險 怎麼用❓
受保人的行為對第三方造成了損害時要賠償給對方，大致上分為3類：
- 物品損壞
- 人身傷害
- 金錢損失
例如發生了以下情況：單車不小心把別人的車子弄花了/造訪朋友家不小心弄壞了他的物品/好心幫朋友搬家不小心弄壞了他的電腦/用學校的儀器不慎損壞/家裡的貓爪破了屋主的傢具/損壞公司的物品/忘了看清楚才過馬路而引致車禍等等。日常生活中不小心損壞他人的物品這些事常常發生，誰也不知道哪一天因不小心的錯失而需要賠償小則幾百歐大則幾萬歐金額給對方。一般都會在保障範圍內可以申請理賠，保障我們不用高額賠償給對方，有第三方責任險給自己增添保障。如果沒有第三方責任險，可能無法承擔意外引致的巨額賠償費用，嚴重的甚至負債終身。
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第三方責任險租房必備❓
第三方責任險特別適合租房的人，有些屋主會要求租客有第三方責任險，以免發生需要賠償時無法負擔令雙方更有保障。有第三方責任險找房時也會加大自己租到房子的籌碼呢！我們的房東雖然沒有要求第三方責任險也告訴我們非常建議要有。租房較常見的意外例如： 租屋裡的水龍頭因忘記關掉而水浸導致地板受損波及下層鄰居的天花板滲水/屋主的傢具受損/出租屋遺失鑰匙等等，遺失鑰匙是最常發生需要索償理賠的，只是不見自己家的鑰匙費用還不很糟（找維修工換鎖100歐起跳啊！），遺失了宿舍大門的鑰匙而且房間門鑰匙都一樣的話，所有人的鑰匙就得換新的，這種情況費用就付出非常昂貴的代價（聽聞有人試過賠了7000歐啊！心痛💸），沒有保險賠償要自己賠償真是欲哭無淚啊。其實為什麼2021年還有這種一把鑰匙能開多門的鑰匙，遺失的代價太大了！
狗狗寵物責任險 給毛孩保障
責任險除了保障人之外，有養狗狗的話，需要考慮要不要擁有一份狗狗責任保險。沒有為狗狗存緊急醫療費，而狗狗生病了、萬一狗狗闖禍破壞財產或者傷人，即使忘記了繫皮帶的狗而發生意外都可理賠。德國某些州要求主人必須購買寵物責任保險，儘管不是每州都必須購買寵物責任保險，但是有寵物責任保險就不必在緊急情況下自己承擔經濟後果了。
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延伸閱讀
德國生活
總言之第三方責任險真的非常有用，當發生事情時那時侯後悔莫及了，建議大家可以買個保險買個保障吧。反正只是幾歐一個月絕對花費得起的保障！
每間保險公司的受保範圍略有不同，請務必和保險業務員確認條款細則。第三方責任險也不是萬能的，投保人故意造成損失就不會在保險範圍內，大家要仔細閱讀條款，哪些是不保的，要了解清楚才好購買！
參考資料：由TEST.de解釋Haftpflichtversicherung第三方責任險點此（德文）
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